Trong bối cảnh nền kinh tế chịu tác động bởi biến động thị trường, chi phí vốn tăng cao, rủi ro chuỗi cung ứng và suy giảm sức mua theo chu kỳ, hệ thống ngân hàng thương mại đối mặt với xu hướng gia tăng các khoản nợ xấu (NPL), đặc biệt trong các lĩnh vực:

• Sản xuất công nghiệp
• Chế biến và xuất khẩu nông sản
• Bất động sản công nghiệp và kho vận
• Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) tham gia chuỗi cung ứng

Thực tiễn xử lý NPL hiện nay vẫn chủ yếu dựa trên cơ chế thanh lý tài sản bảo đảm hoặc tái cơ cấu nợ truyền thống, dẫn đến thời gian xử lý kéo dài, chi phí xã hội lớn và gây đình trệ năng lực sản xuất của nền kinh tế.

Phần lớn NPL trong lĩnh vực sản xuất và nông nghiệp không phải là “tài sản mất giá trị hoàn toàn”, mà là:

• Nhà máy, dây chuyền, kho bãi còn khả năng vận hành
• Vùng nguyên liệu, trang trại còn năng lực sản xuất
• Hợp tác xã có đầu ra nhưng thiếu vốn lưu động
• Doanh nghiệp có thị trường nhưng mất khả năng thanh toán do đứt dòng tiền

Như vậy, bản chất của nhiều NPL là: Năng lực kinh tế bị đình trệ do đứt dòng vốn và mất cơ chế điều phối thị trường.